Схема «Карусель» с кредитными картами
Цель: Получение наличных средств с использованием нескольких кредитных карт с высокими лимитами.
Участники:
Организатор схемы
Принимающие участие держатели карт
Описание схемы:
1. Набор держателей карт: Организатор схемы вербует держателей кредитных карт с высокими лимитами и хорошей кредитной историей.
2. Получение наличных средств: Держатели карт используют свои карты для снятия наличных или совершения других транзакций, которые могут быть преобразованы в наличные (например, покупка подарочных карт).
3. Перемещение средств: Наличные средства передаются организатору схемы, который обменивает их на чеки или электронные денежные переводы.
4. Погашение задолженности: Держатели карт получают процент от полученных наличных средств в качестве компенсации за риск. Они обязаны погасить минимальный платеж по своим кредитным картам в установленные сроки.
5. Повторение цикла: Процесс повторяется с помощью новых транзакций по кредитной карте, позволяя участникам получать денежные средства на постоянной основе.
Риски:
Кредитная задолженность: Держатели карт могут накапливать значительную задолженность по своим кредитным картам, если минимальные платежи не производятся вовремя.
Повреждение кредита: Невыполнение обязательств по оплате кредитной карты может привести к повреждению кредитной истории и снижению кредитного рейтинга.
Юридические последствия: Схема «Карусель» является незаконной в большинстве юрисдикций и может привести к уголовному преследованию.
Финансовые потери: Если схема обнаруживается, держатели карт могут потерять все наличные средства, полученные в рамках схемы, и столкнуться с дополнительными расходами, связанными с невыполнением обязательств.
Предотвращение:
Контроль кредитных операций: Банки и эмитенты кредитных карт должны контролировать крупные или необычные транзакции, которые могут указывать на схему «Карусель».
Образование клиентов: Потребители должны знать о рисках схемы «Карусель» и избегать участия в ней.
Сотрудничество правоохранительных органов: Правоохранительные органы должны работать вместе с финансовыми учреждениями, чтобы расследовать и пресекать схемы «Карусель».